Investovanie do ETF a podielových fondov: ako začať a neplatiť zbytočne
Pomôžem vám nastaviť pravidelné alebo jednorazové investovanie do ETF a podielových fondov. Ukážem vám, koľko platíte na poplatkoch, ako sa investície zdaňujú a ktorá cesta sa hodí na váš cieľ.
Prečo investovať a nenechávať peniaze len na účte
Peniaze na bežnom účte v čase strácajú hodnotu, lebo ceny rastú. Investovanie im dáva šancu rásť rýchlejšie, a preto sa oplatí investovať tie peniaze, ktoré nebudete potrebovať niekoľko rokov.
Investovať môžete pravidelne, napríklad každý mesiac, alebo jednorazovo väčšiu sumu. Čím dlhšie investujete, tým viac času majú peniaze rásť, a preto sa oplatí začať čo najskôr. Okrem investícií majte vždy aj rezervu na nečakané výdavky.
Ak si sporíte na dôchodok, pozrite si aj stránku Dôchodok: 2. a 3. pilier. Vysvetľujem tam, ako skontrolovať 2. pilier a kedy sa oplatí 3. pilier.
Kalkulačka: koľko nasporíte
Nezáväzná konzultácia Zavolať 0910 320 066
Výpočet je orientačný a výnos nie je zaručený. Investovanie nesie riziko a hodnota investície môže klesať aj rásť. Kalkulačka nezohľadňuje dane ani infláciu.
ETF alebo podielové fondy?
Oba typy investícií rozložia vaše peniaze do mnohých firiem alebo dlhopisov naraz. Líšia sa najmä tým, ako ich kupujete, koľko stoja, na čo slúžia a ako sa zdaňujú:
| ETF | Podielový fond | |
|---|---|---|
| Ako ho kupujete cez nás | cez obchodníka s cennými papiermi EIC | cez správcovskú spoločnosť IAD Investments |
| Poplatky | zvyčajne nízke, často indexové | vstupný a ročný poplatok za správu podľa zvoleného fondu |
| Daň zo zisku | po viac ako roku držby oslobodený od dane | domáce fondy 19%, bez oslobodenia po čase |
| Na čo slúžia | dlhodobé pravidelné investovanie s nízkymi nákladmi | krátkodobé pravidelné investovanie |
ETF nakupujeme cez European Investment Centre (EIC). Je to obchodník s cennými papiermi so sídlom v Bratislave, nad ktorým vykonáva dohľad Národná banka Slovenska. Jeho platforma ponúka približne 2 500 aktívne spravovaných fondov a ETF a EIC je účastníkom Garančného fondu investícií.
Podielové fondy nakupujeme cez IAD Investments, najstaršiu slovenskú správcovskú spoločnosť. Funguje od roku 1991 a sídli v Bratislave.
Ani jedna cesta nie je vždy lepšia. Pri výbere rozhoduje, na koľko rokov investujete, aké riziko znesiete a či chcete investície riešiť sami.
Kde sa pri investovaní skrývajú poplatky
Hľadanie skrytých poplatkov je moja hlavná práca. Pri investovaní sa najčastejšie skrývajú tu:
- Vstupný poplatok. Pri niektorých fondoch ide hneď na začiatku časť každého vkladu na poplatok a investuje sa menej, než pošlete.
- Ročný poplatok za správu. Rozdiel jedného percenta ročne vyzerá malý, no za 25 rokov to môžu byť tisíce eur.
- Investičné životné poistenie. Časť platieb ide na poistenie a poplatky, a preto býva investovanie v ňom drahšie. Viac na stránke Životné poistenie.
- Poplatok za predčasné ukončenie. Niektoré zmluvy ho majú, a preto si pred podpisom overte, za akých podmienok sa dostanete k peniazom.
Ako prebieha spolupráca so mnou
- Úvodná konzultácia zdarma. U vás doma, v kancelárii v Topoľčanoch alebo online cez videohovor.
- Kontrola toho, čo máte. Pošlite mi zmluvy k investíciám alebo výpisy z fondov a ja vám ukážem, koľko platíte a ako sa vám darí.
- Plán na mieru. Podľa vášho cieľa, veku a vzťahu k riziku navrhnem, koľko a kam investovať.
- Nastavenie a pravidelná kontrola. Pomôžem vám so zmluvami a raz ročne spolu skontrolujeme, či plán stále sedí.
Časté otázky
Koľko by som mal mesačne investovať?
Záleží na tom, koľko chcete mať a kedy. Často sa začína sumou, ktorú si viete odložiť bez toho, aby vás obmedzovala, a postupne ju zvyšujete. V kalkulačke vyššie si môžete vyskúšať rôzne sumy a roky.
Je lepší 3. pilier alebo ETF?
Ak vám zamestnávateľ do 3. piliera prispieva, oplatí sa ho mať. Ak nie, neoplatí sa, pretože má vysoké náklady, a výhodnejšie je investovať do ETF alebo podielových fondov. Viac na stránke Dôchodok: 2. a 3. pilier.
Čo ak budem peniaze potrebovať skôr?
Z ETF a podielových fondov môžete peniaze vybrať kedykoľvek. Z 3. piliera je predčasný výber možný až po 10 rokoch od uzavretia zmluvy. Preto majte okrem investícií aj rezervu na nečakané výdavky.
Oplatí sa investičné životné poistenie ako sporenie na dôchodok?
Nie, existujú lacnejšie cesty, napríklad investovanie do podielových fondov či ETF mimo poistnej zmluvy, 2. pilier, alebo 3. pilier, ak vám doňho prispieva aj zamestnávateľ.
Chcete vedieť, koľko vás stoja poplatky?
Pošlite mi zmluvu k investícii alebo výpis z fondu a ja vám zdarma ukážem, koľko platíte a či sa to dá lacnejšie. Pomáham klientom z celého Slovenska osobne aj online.
Nezáväzná konzultácia Zavolať 0910 320 066Tomáš Minársky, finančný sprostredkovateľ pod značkou PROSIGHT. Informácie majú informatívny charakter a nie sú investičným odporúčaním ani ponukou konkrétneho produktu. Investovanie je spojené s rizikom a minulé výnosy nie sú zárukou budúcich. Zdroje: Finančný kompas – predčasný výber z 3. piliera, Finančná správa – oslobodenie príjmov z predaja cenných papierov, Finančný kompas – dane z investícií, European Investment Centre, Finančný kompas – IAD Investments. Údaje k 5. 11. 2026.