Skryté poplatky: koľko vás naozaj stoja vaše zmluvy
Hľadanie skrytých poplatkov je moja hlavná práca. Pri kontrole zmlúv často nájdem drahé investičné životné poistenie, poistenie úveru, ktoré stojí viac než bežná riziková poistka, alebo hypotéku s úrokom vyšším, než je dnes bežné. Pošlite mi zmluvu a zdarma vám ukážem, koľko platíte a kde sa dá ušetriť.
Pošlite mi zmluvu, skontrolujem ju zadarmoKde sa poplatky skrývajú najčastejšie
Skrytý poplatok väčšinou nie je nezákonný. Je skrytý preto, že ho nevidíte na prvý pohľad, napríklad v nižšej odkupnej hodnote alebo vo vyššom úroku. Toto u klientov nachádzam najčastejšie:
| Produkt | Kde sa poplatok skrýva | Na čo sa pri kontrole pozriem |
|---|---|---|
| Investičné životné poistenie (IŽP, KZP) | Prvé roky ide veľká časť platieb na počiatočné náklady. Pri skoršom zrušení dostanete späť menej, než ste zaplatili. | Koľko ste zaplatili, aká je odkupná hodnota a ako zmluvu nahradiť lacnejším poistením a samostatným investovaním. |
| Životné poistenie | Platíte za krytie, ktoré nepotrebujete, alebo máte to isté riziko poistené dvakrát. | Či poistné sumy sedia na vaše úvery a príjem a či neplatíte zbytočné pripoistenia. |
| Poistenie úveru v banke | Býva drahšie ako bežné rizikové životné poistenie a kryje menej. | Či by vás samostatná poistka vyšla lacnejšie a či banka uzná aj tú. |
| Hypotéka | Úrok vyšší, než je dnes bežné, najmä po konci fixácie. | Kedy vám končí fixácia a čo ponúkajú iné banky. |
| Spotrebné úvery | Viac úverov s vysokými úrokmi a splátkami naraz. | Či sa ich oplatí spojiť do jedného úveru s nižšou splátkou. |
| Investície a podielové fondy | Vstupný poplatok strhnutý vopred z cieľovej sumy a vysoký ročný poplatok za správu. | Koľko ste poslali a koľko sa z toho naozaj investovalo. |
| 3. pilier | Ak vám neprispieva zamestnávateľ, náklady často zjedia výhodu. | Či sa vám oplatí, alebo je lepšie investovať inak. |
| PZP, havarijné poistenie a poistenie domu | Zmluva roky bez porovnania, pritom iná poisťovňa môže byť lacnejšia. | Cenu, rozsah krytia a či máte nehnuteľnosť poistenú na správnu sumu. |
Koľko robí jedno percento ročne
Pri dlhodobých zmluvách rozhoduje aj malý rozdiel v ročnom poplatku. Ukážem to na príklade: pri 100 eurách mesačne na 25 rokov a výnose 5% ročne je rozdiel medzi poplatkom 0% a 1,5% ročne približne 11 700 eur. Pri vyšších vkladoch je rozdiel ešte väčší.
Ako kontrola prebieha
- Pošlete mi zmluvu. Stačí fotka alebo sken zmluvy, výpis z fondu alebo posledný list od poisťovne či banky.
- Prejdem ju. Zistím, koľko platíte, za čo a čo za to dostávate.
- Ukážem vám výsledok. Osobne alebo online vám vysvetlím, kde platíte zbytočne a koľko by ste ušetrili, v eurách.
- Rozhodnete sa vy. Ak je zmluva v poriadku, poviem vám to. Nič meniť nemusíte.
Koľko platíte mne
Kontrola zmlúv a úvodná konzultácia sú zdarma a nezáväzné. Za sprostredkovanie úverov a poistenia ma platí banka alebo poisťovňa, s ktorou uzavriete zmluvu. Pri investovaní platíte poplatky priamo vy, preto vám ich všetky ukážem vopred, ešte pred podpisom.
Časté otázky
Je kontrola naozaj zadarmo?
Áno. Za kontrolu zmlúv ani za úvodnú konzultáciu nič neplatíte a k ničomu vás to nezaväzuje.
Čo mám poslať?
Zmluvu alebo jej fotku, prípadne výpis z fondu alebo posledný list od poisťovne či banky. Ak niečo chýba, poviem vám, čo ešte treba.
Musím potom niečo meniť?
Nie. Ukážem vám, čo máte a koľko platíte. Či niečo zmeníte, je len na vás.
Oplatí sa zrušiť investičné životné poistenie?
Podľa mojej skúsenosti áno, v 99% prípadov. Investičné životné poistenie sa neoplatí, pretože spája poistenie a investovanie do jedného drahého produktu. Platíte vysoké poplatky a za tie isté peniaze máte horšie poistenie aj horšie zhodnotenie. Lepšie je mať samostatné rizikové životné poistenie a peniaze investovať zvlášť, napríklad do ETF alebo podielových fondov.
Dôležité je zrušiť ho správne. Najprv si uzavrite novú rizikovú poistku, aby ste ani na deň neostali bez krytia, a až potom starú zmluvu vypovedzte. Pošlite mi ju a ukážem vám, koľko vás stojí a ako postupovať.
Pošlite mi zmluvu, skontrolujem ju zadarmo
Napíšte mi alebo zavolajte. Pomáham klientom z celého Slovenska osobne aj online.
Poslať zmluvu na kontrolu Zavolať 0910 320 066Tomáš Minársky, finančný sprostredkovateľ pod značkou PROSIGHT. TM FINANCE INSTITUT s. r. o., IČO 56756526.