PN

Ako podnikateľ, či už SZČO alebo konateľ s.r.o., nemáte automaticky nárok na plnú nemocenskú dávku zo Sociálnej poisťovne. Ak platíte minimálne odvody, štátna dávka môže byť veľmi nízka a nemusí stačiť ani na bežné výdavky v čase, keď ochoriete alebo sa zraníte.

Čo je poistenie práceneschopnosti

Poistenie práceneschopnosti vám vypláca peniaze, keď ste chorý alebo zranený a nemôžete pracovať. Funguje ako doplnok k dávke zo Sociálnej poisťovne a pri nízkych odvodoch často pokryje väčšiu časť výpadku príjmu ako samotná štátna dávka. V praxi teda chráni váš príjem a s ním aj splátky, nájom a bežný chod domácnosti.

Prečo ho podnikateľ potrebuje viac ako zamestnanec

Pri nízkych odvodoch môže byť mesačná dávka zo Sociálnej poisťovne len niekoľko stoviek eur, často menej, než potrebujete na bežné náklady. Podnikateľ navyše nemá pravidelnú výplatu. Keď nepracuje, firma často nezarába, no faktúry, odvody a splátky chodia ďalej.

Preto sa oplatí mať istotu, že vaše finančné záväzky počas PN nebudú ohrozené a nebudete musieť siahať na rezervu alebo na peniaze odložené na investovanie.

Ako komerčné poistenie funguje

V poisťovni si nastavíte, koľko chcete dostávať denne alebo mesačne počas práceneschopnosti. Cena poistenia závisí najmä od výšky dávky a od vášho veku. Dávku je dobré nastaviť tak, aby spolu so štátnou dávkou pokryla vaše pravidelné výdavky.

Oproti štátnej dávke má komerčné poistenie tieto výhody:

• výšku dávky si určíte sami podľa svojich potrieb,
• kryje chorobu aj úraz,
• nie ste odkázaný len na nízku štátnu dávku.

Na čo si dať pozor

Pri uzatváraní poistenia sledujte hlavne tri veci:

• karenčnú dobu, teda obdobie od začiatku poistenia, počas ktorého poisťovňa ešte neplní,
• podmienky podľa povolania, pretože pri rizikovejšej práci sa môže líšiť cena aj rozsah krytia,
• územnú platnosť, najmä ak cestujete alebo pracujete v zahraničí.

Čo to znamená pre vás

Ak podnikáte a platíte nízke odvody, komerčné poistenie práceneschopnosti je jeden z najdôležitejších nástrojov, ako ochrániť svoj príjem pri chorobe alebo úraze. Zároveň sa oplatí pozrieť, či už podobné krytie nemáte v inej zmluve a neplatíte ho dvakrát.

Rád vám pomôžem nastaviť výšku dávky aj celé životné poistenie tak, aby ste neplatili za krytie, ktoré nepotrebujete. Ak máte úver, pozrite si aj článok Poistenie splácania úveru – áno alebo nie?